隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)和國際支付的普及，外貿匯款騙局也愈發(fā)猖獗，本文將列舉外貿匯款騙局的常見(jiàn)套路和風(fēng)險提示，以幫助廣大外貿人更好地護好自己的“錢(qián)袋子”。
常見(jiàn)套路
釣魚(yú)
出口商與買(mǎi)家的訂單已經(jīng)談妥，把收款信息通過(guò)郵件發(fā)給買(mǎi)家后，在美滋滋等到賬時(shí)，突然接到了買(mǎi)家在whatsapp上的詢(xún)問(wèn)：“為什么這次的收款賬號改掉了?”出口商頓時(shí)嚇出一身冷汗，因為他的收款賬號根本沒(méi)有變!
這是騙子早早就黑掉了出口商的郵箱，終于等到截胡這一刻。
對于這種最常見(jiàn)的釣魚(yú)騙局，外貿人要注意保護郵箱密碼：
絕不在任何非官網(wǎng)的地方輸入郵箱賬戶(hù)和密碼;不點(diǎn)擊任何不明來(lái)源的鏈接或附件，包括“login”“click here”“update now”等圖片按鈕;定期修改郵箱密碼，電腦定期殺毒;購買(mǎi)企業(yè)郵箱，設置登錄保護，開(kāi)通登錄提醒，定期查看郵箱登錄情況。
建議與客人互加whatsapp等即時(shí)聊天工具，約定匯款前會(huì )double check賬戶(hù)信息，并強調，如果更換賬戶(hù)信息，一定要通過(guò)即時(shí)聊天工具或電話(huà)再確認一遍。
代付款騙局
“天使”買(mǎi)家下訂單后竟然打了遠遠超過(guò)訂單金額的一筆錢(qián)過(guò)來(lái)(甚至會(huì )一筆接一筆匯來(lái)更多的錢(qián))，更奇怪的是，這筆錢(qián)往往不是從買(mǎi)家所在的國家打來(lái)的。
此時(shí)買(mǎi)家說(shuō)，多打的錢(qián)是希望出口商作為其在中國的代理，轉給其他中國供應商的，可以支付給出口商一定比例的傭金。出口商一想這事多好，不僅自己收全了貨款，還能從中賺一筆零花錢(qián)，一點(diǎn)風(fēng)險也沒(méi)有。
萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，不久之后就有個(gè)貨款匯出地的公司找上門(mén)來(lái)，說(shuō)自己遭遇了釣魚(yú)，錢(qián)被黑進(jìn)了賣(mài)家的賬戶(hù)，并報警要求凍結出口商的賬戶(hù)、返還貨款。而此時(shí)出口商已經(jīng)按照“客戶(hù)”的指示把錢(qián)轉給了“其他中國供應商”。于是經(jīng)偵只能凍結這個(gè)“好運”的出口商的賬戶(hù)，然后再進(jìn)入調查階段。此時(shí)已必然會(huì )影響到出口商的正常經(jīng)營(yíng)。
對于這種騙局一定要警惕，你的職能不應該是簡(jiǎn)單地“出租賬戶(hù)”
“土耳其騙局”
這種騙局之所以被稱(chēng)為“土耳其騙局”，是因為土耳其海關(guān)的“奇葩規定”——
在船只到達土耳其港口前，貨代即需要將貨物登記在收貨人名下，將來(lái)如有任何變更，均需獲得原收貨人的書(shū)面同意。這樣的規定所產(chǎn)生的直接結果，就是所有權在貨物實(shí)際交付前已經(jīng)轉移至收貨人，而不論收貨人是否完成了其在貿易合同中的各項義務(wù)。
貨物到港后進(jìn)口商應在45天內完成提貨手續，否則貨物將被罰沒(méi)(confiscate)并進(jìn)行拍賣(mài)。不過(guò)45天屆滿(mǎn)后，收貨人(買(mǎi)方)有兩次申請延期的機會(huì )，每次30天，且不需要提交延期理由。此后，收貨人還有一個(gè)申請延期30天提貨的機會(huì )，但需向海關(guān)解釋延期原因。因此，在收貨人的配合下，貨物在到港后135天內通常不會(huì )進(jìn)入拍賣(mài)程序，不過(guò)在此期間產(chǎn)生的滯港、倉儲等費用難以避免。
對于長(cháng)期滯留港口或者無(wú)人提取的貨物，海關(guān)將作無(wú)貨主處理，有權拍賣(mài)此貨物，此時(shí)原進(jìn)口商為第一購買(mǎi)人。
這為騙子創(chuàng )造了騙貨的條件。騙子會(huì )先注冊一個(gè)土耳其的空頭公司，由該公司出面將中國出口的貨物騙到土耳其海關(guān)，故意拖延時(shí)間，導致最后海關(guān)拍賣(mài)，然后用很低的價(jià)格買(mǎi)進(jìn)，再高價(jià)賣(mài)出分贓。
同樣搞“貨到地頭死”的海關(guān)還有印度。
一單未付，一單又來(lái)
這種騙局一般是買(mǎi)家有意識地一步一步將出口商拖入坑里，最終將主動(dòng)權牢牢掌握在自己手中，再提出打折等一系列不合理要求。
比如買(mǎi)家要求付款方式做dp，最初的幾單客戶(hù)都是守信用的，單據到對方銀行，會(huì )及時(shí)贖單，但后來(lái)付款節奏越來(lái)越慢，可貨柜還是一個(gè)接一個(gè)地訂，經(jīng)常是前面的柜子還沒(méi)到港，這邊又發(fā)新貨柜。突然，客戶(hù)說(shuō)貨物有問(wèn)題，要求打折，不接受就一拍兩散。
此時(shí)出口商已經(jīng)泥足深陷，只能忍痛打折以減少損失。
所以，即使是老客戶(hù)，也一定要警惕他的“習慣性”拖欠!
假水單騙局
外貿中的“水單”，是指收貨人在銀行付款后拿到的回執，證明貨款已匯出。
不少外貿人在客戶(hù)t/t付款后會(huì )向客戶(hù)索要匯款水單，這是一個(gè)很好的習慣，但你真的能看懂水單嗎?
水單中需要重點(diǎn)關(guān)注以下幾項：
value date：打款時(shí)間
funding account：匯款賬戶(hù)
funding account name：匯款賬戶(hù)名稱(chēng)
beneficiary name：收款人名稱(chēng)
beneficiary account number：收款賬戶(hù)
beneficiary bank：收款行
如果上述信息全部正確，但匯款遲遲不到賬，則可以要求客戶(hù)向銀行索取mt103報文。你可以把mt103報文理解為快遞單號，通過(guò)這個(gè)“單號”，你能查詢(xún)到“快遞”到底寄出了沒(méi)有，什么時(shí)候寄出的，以及其他詳細信息。
總之，外貿人務(wù)必警惕假水單，貨款不到賬，絕不放貨!
信用證騙局
有些國家(如孟加拉)要求進(jìn)口必須走信用證，但他們的某些銀行信用真是一塌糊涂，各種違規操作：
放不放款是買(mǎi)家說(shuō)了算，銀行與買(mǎi)家串通，在沒(méi)有不符點(diǎn)的即期信用證交單情況下，拖延付款時(shí)間，或在客戶(hù)沒(méi)有辦理付款手續的情況下放單，客戶(hù)提貨或看貨后向出口商提出質(zhì)量索賠，被迫出口商降價(jià)，導致經(jīng)濟損失。
所以在接信用證訂單時(shí)，務(wù)必做好信用證的審證工作，保證沒(méi)有不符點(diǎn)。如發(fā)現不符點(diǎn)，交貨之前必須改證，尤其是交貨期，使之符合信用證的規定，即使客戶(hù)提出接受不符點(diǎn)交單，也不能接受，堅持改證后發(fā)貨。此外，需要給發(fā)貨、交單留出充足的時(shí)間。
認證騙局
這種一般是檢測、認證機構的托兒。買(mǎi)家談?dòng)唵螘r(shí)很豪爽，但是一定會(huì )強調對產(chǎn)品的質(zhì)量要求很高，必須到他們制定的認證機構去做檢測or認證，費用當然要出口商承擔。
這種損失雖然相對于前面幾種是比較小的，但也浪費了外貿人的時(shí)間與金錢(qián)。
對于我們外貿人來(lái)說(shuō)，常在河邊走、確保不濕鞋的原則就是，在任何厚利的誘惑之下，仍然堅守自己的底線(xiàn)。對于一些“天上掉餡餅”的訂單，也不妨多問(wèn)問(wèn)自己，好事為何來(lái)得如此容易?
騙注冊費
非洲肯尼亞客戶(hù)，自稱(chēng)是政府某部門(mén)的采購代理，看中了a公司產(chǎn)品，希望投標，愿100%前t/t的方式采購，政府不差錢(qián)，付款方式非常誘人。
a公司業(yè)務(wù)滿(mǎn)心歡喜地弄投標資料。過(guò)了一個(gè)禮拜，終于等來(lái)了簽合同的通知，只是需要簽署的合同跟普通合同不一樣，客戶(hù)說(shuō)是“聯(lián)邦高等法院認可”的合同，或須委托當地律師代為簽署。
簽合同的前置條件是供應商需交納律師費并在政府登記，交付注冊費。
經(jīng)理猶豫了一下，請示在國外出差的老板。在此期間，客戶(hù)不斷催促a公司，說(shuō)趕不上交期，換別家了。老板權衡了一下數額，能承受，奔著(zhù)以小博大的目標，大筆一揮，批了。
等公司交完上述各種費用后，再也無(wú)法聯(lián)系上該買(mǎi)家。
低開(kāi)發(fā)票不可取
很多人覺(jué)得客戶(hù)要求低開(kāi)發(fā)票逃稅是人之常情，為了加固合作關(guān)系，在不影響自己收匯退稅的情況下，幫忙配合一下也沒(méi)關(guān)系。但其實(shí)風(fēng)險很高，一不小心就容易錢(qián)貨兩失。
低開(kāi)發(fā)票簡(jiǎn)單講就是：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是進(jìn)出口發(fā)票貨值不一樣，出口是正常的，進(jìn)口發(fā)票也是公司提供的，只不過(guò)金額更低。
出口商被要求協(xié)助提供低面額發(fā)票，一般是為了幫助進(jìn)口商逃避進(jìn)口關(guān)稅。
但這樣其實(shí)是違法的。低開(kāi)發(fā)票面臨極大的法律風(fēng)險，沒(méi)抓到不代表沒(méi)事的。
而且貿易風(fēng)險高，進(jìn)出口發(fā)票金額不一致的“黑白合同”不受任何一國的法律保護。
當貨到港時(shí)，如果進(jìn)口商商譽(yù)不佳，拿著(zhù)低價(jià)發(fā)票主張貨權，與貨代勾結賴(lài)掉尾款，此時(shí)出口商協(xié)助進(jìn)口商逃稅在先，追償尾款的訴求將難以得到當地法律的支持。
另外，就是會(huì )被進(jìn)口國納入黑名單。
一般而言，進(jìn)口發(fā)票會(huì )在海關(guān)處電子存檔備案。一旦兩國海關(guān)上線(xiàn)ede(電子報關(guān)通關(guān))系統，出口商作為逃稅幫兇將被列入進(jìn)口國海關(guān)黑名單。如信譽(yù)受損不利于企業(yè)在該國市場(chǎng)的長(cháng)久發(fā)展。還會(huì )損壞行業(yè)整體利益。
低開(kāi)發(fā)票影響的不僅僅是中國制造的商譽(yù)，更將成為一顆隨時(shí)可能被進(jìn)口國引爆的“炸彈”。
因為低開(kāi)發(fā)票而導致整個(gè)行業(yè)遭遇反傾銷(xiāo)立案調查，最后造成整個(gè)行業(yè)被進(jìn)口國征收巨額反傾銷(xiāo)稅的例子，不勝枚舉。
那么，有哪些國家客戶(hù)愛(ài)低開(kāi)發(fā)票呢?印度、巴基斯坦、印尼、孟加拉國等比較常見(jiàn)，特別是印度，他們要是要求要低開(kāi)發(fā)票，千萬(wàn)不要答應。那像歐、美、日、韓等發(fā)達國家，他們對信用比較看重，一般不喜歡逃稅。
外貿匯款，風(fēng)險規避小提示
不要有僥幸心理
在與非洲買(mǎi)家貿易往來(lái)時(shí)，不要接受風(fēng)險高的支付方式，遠期l/c或貨到付款的d/a、d/p等付款方式。最好是100%t/t預付，或t/t預付50%貨款，尾款在發(fā)貨前t/t支付。
一些非洲小銀行開(kāi)出的l/c也是不可接受的，必須經(jīng)過(guò)第三國且資信佳的銀行保兌，最好采用跨國銀行在當地的分支機構出具的信用證。
提防無(wú)良機構
注意，非洲有些銀行資信不佳，如采用d/p的支付方式，銀行可能和客戶(hù)勾結，在沒(méi)付貨款的情況下放單。
還有些非洲國家海關(guān)和客戶(hù)勾結，只憑提單傳真件上的號碼就可以將集裝箱提走。
因此，當客戶(hù)只t/t預付了部分貨款，發(fā)貨后再付余款以贖取正本提單時(shí)一定要注意，發(fā)貨后給客戶(hù)傳真副本提單時(shí)要將提單號、集裝箱號涂黑，同時(shí)在提單“consignee”一欄顯示“to order”，而將買(mǎi)家收貨人名稱(chēng)寫(xiě)在“notify”欄。
只做分內事
注意!任何代收代付都是違法的，這是洗錢(qián)的一部分。
客戶(hù)如果委托你代采購，或者以提供傭金請你幫忙，一定不要輕易接受。代采購你可以幫忙找貨源，但不要幫忙轉手付賬。
先收款，再出貨!支票或匯票在銀行托收成功之前，不要忙著(zhù)出貨。
小心遇到票據偽造或托收失敗的情況，陷于被動(dòng)。收到水單也堅持入賬后再發(fā)貨，保不齊會(huì )有假水單。
另外，在付款路徑上必須明確要求對方以買(mǎi)家自己的銀行賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行外匯支付，可以事先要求客戶(hù)打一筆定金，數額不高，起到測試賬戶(hù)的作用即可。
通過(guò)這種方式可以鎖定買(mǎi)家的真實(shí)性，有效降低詐騙風(fēng)險。
一定要做背調
對新客戶(hù)的背景調查不能省。我們有很多方式可以核實(shí)，比如谷歌搜索、領(lǐng)英、對方公司的工商登記信息等等。
在使用電子郵件溝通時(shí)，客戶(hù)必須使用企業(yè)郵箱。如果客戶(hù)是中間商或者代理商，需要提供相關(guān)書(shū)面授權。
更換收貨人，付款路徑，收款賬戶(hù)等關(guān)鍵信息時(shí)，雙方需要約定使用企業(yè)官方郵件發(fā)送通知并電話(huà)確認。
如果有疑問(wèn)，我們也可以直接找企業(yè)核實(shí)。
控制貨權
買(mǎi)家如果是騙子，那目標一般是貨物。對出口商而言，有效控制貨物的物權是非常重要的環(huán)節。
當客戶(hù)要求指定貨代，或者提單信息收貨人和合同信息不一致時(shí)，一定要警醒。
如果付款人跟收貨人或收貨地址不一致，又沒(méi)有相關(guān)說(shuō)明，那大概率是騙子，如果客戶(hù)指定第三方收貨地址，一定要索要其詳細信息并確認二者關(guān)系。
有疑問(wèn)就直接問(wèn)，買(mǎi)家一般沒(méi)有任何動(dòng)機隱瞞自己的發(fā)貨安排信息，也沒(méi)有任何理由隱瞞真實(shí)的物流信息。
最后，再多說(shuō)一句，跨國貿易合作周期長(cháng)，地理范圍廣，一旦遭遇詐騙，供應商往往損失巨大，挽回流程復雜，舉證繁瑣，維權成本高昂。