互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò )借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對促進(jìn)金融包容具有重要意義，在“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”，滿(mǎn)足小微企業(yè)、中低收入階層投融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導民間金融走向規范化以及擴大金融業(yè)對內對外開(kāi)放等方面具有重要作用。2015年7月18日，中國人民銀行會(huì )同十家部委，共同起草、制定并出臺了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，提出了一系列鼓勵創(chuàng )新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩步發(fā)展的政策措施，包括積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，鼓勵從業(yè)機構相互合作，拓寬從業(yè)機構融資渠道，堅持簡(jiǎn)政放權和落實(shí)、完善財稅政策，推動(dòng)信用基礎設施建設和配套服務(wù)體系建設等?！吨笇б庖?jiàn)》的出臺，對于推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展起到了巨大作用。
不過(guò)值得注意的是，由于缺乏有效監管，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“野蠻式”發(fā)展也帶來(lái)了眾多亂象，包括抵御網(wǎng)絡(luò )攻擊能力低、惡意欺詐、惡性競爭等方面，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，問(wèn)題平臺也不斷出現，為市場(chǎng)以及投資者帶來(lái)了巨大損失。根據網(wǎng)貸之家最新數據顯示，截至2016年1月底，p2p網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量接近1.5萬(wàn)億元。另一組數據則顯示，截至1月底，p2p網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數量達到3917家，其中問(wèn)題平臺達到1351家，問(wèn)題平臺家數超過(guò)行業(yè)總平臺家數的三成。僅在1月，新上線(xiàn)平臺數量為59家，新增問(wèn)題平臺就多達88家。特別是2015年底e租寶事件的爆發(fā)，涉及金額超過(guò)500億，暴露出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中一系列問(wèn)題。
近期中央提出了供給側改革的發(fā)展理念，而互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效地幫助中小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問(wèn)題，實(shí)現資金供給方和需求方的快速、高效對接，因此互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展對與推動(dòng)供給側改革有著(zhù)密不可分的直接關(guān)系。因此，建議要進(jìn)一步加大支持力度，同時(shí)完善監管政策，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
第一，加強對國民財商的教育，建立完善的國民市場(chǎng)環(huán)境。成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟，必然擁有成熟的消費者、投資者。通過(guò)財商教育，可以加深人們對股票、互聯(lián)網(wǎng)金融等投資方式的認識、提高投資技能、掌握基本經(jīng)濟運行規律、理解經(jīng)濟政策對投資收益的影響，從而培養人們的風(fēng)險意識，優(yōu)化資產(chǎn)配置。
第二，落實(shí)和完善《指導意見(jiàn)》中的相關(guān)政策措施。將“鼓勵創(chuàng )新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求落到實(shí)處，包括：積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，激發(fā)市場(chǎng)活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現傳統金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉型升級，積極開(kāi)發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)；鼓勵從業(yè)機構相互合作，實(shí)現優(yōu)勢互補，支持各類(lèi)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈，鼓勵銀行業(yè)金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng )新，為第三方支付機構和網(wǎng)絡(luò )貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)；拓寬從業(yè)機構融資渠道，改善融資環(huán)境，支持社會(huì )資本發(fā)起設立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動(dòng)從業(yè)機構與創(chuàng )業(yè)投資機構、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作；推動(dòng)信用基礎設施建設，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系，支持大數據存儲、網(wǎng)絡(luò )與信息安全維護等技術(shù)領(lǐng)域基礎設施建設，鼓勵從業(yè)機構依法建立信用信息共享平臺。推動(dòng)符合條件的相關(guān)從業(yè)機構接入金融信用信息基礎數據庫。
第三，盡快制定和完善發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的制度、規則和法律，確立監管機構或監管聯(lián)席機制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是產(chǎn)業(yè)和金融的大融合，所以監管互聯(lián)網(wǎng)金融應該有一個(gè)大金融的思維，必須有金融統合監管和統合規則的思路。包括：嚴格行業(yè)準入制度，明確定位和邊界，落實(shí)業(yè)務(wù)規則、風(fēng)險管理、12條禁令等相關(guān)要求；加強部門(mén)協(xié)同監管，落實(shí)管理責任；加快建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的信息采集公示制度，推動(dòng)建立成熟完善的征信系統，培育更多社會(huì )化的征信機構；加強行業(yè)自律管理，做好行業(yè)內部風(fēng)險隱患排查，及時(shí)提示預警風(fēng)險；開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險排查；建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費者投訴與維權統一機構；嚴厲打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施非法集資、金融詐騙等犯罪行為等。