據悉，我國物流企業(yè)每年貸款融資需求30000億元以上，可傳統金融機構只能滿(mǎn)足其中的10%，也就意味著(zhù)還有九成需要被滿(mǎn)足，而且僅運費墊資這一項就有約6000億需求，可想而知，中間的審核環(huán)節有多么復雜。
供應鏈金融是基于供應鏈，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿易為前提，運用自?xún)斝再Q易融資的方式，通過(guò)應收賬款質(zhì)押、貨權質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
相對于發(fā)達國家，我們的物流金融業(yè)務(wù)開(kāi)始得還比較晚，業(yè)務(wù)制度也不夠完善。在國外，物流金融服務(wù)的推動(dòng)者更多是金融機構，而國內金融物流服務(wù)的推動(dòng)者主要是綜合性物流公司。
下面我們就市面上具有代表性的一些企業(yè)，展開(kāi)探討。
菜鳥(niǎo)領(lǐng)攜網(wǎng)商銀行，賦能天下快遞企業(yè)
起初定位于服務(wù)淘寶系快遞的菜鳥(niǎo)，推出的供應鏈金融產(chǎn)品集電商、金融和物流于一體，足以把一切在生態(tài)體系范圍內的合作伙伴聯(lián)合起來(lái)。據悉已經(jīng)推出了“保理”、“設備貸”、“車(chē)輛貸”等等融資產(chǎn)品。
幾年前，菜鳥(niǎo)將自身的供應鏈金融平臺開(kāi)放，也就是說(shuō)，它可以把供應鏈能力開(kāi)放給更多金融機構，從而讓金融機構足以更好地服務(wù)供應鏈生態(tài)的中小企業(yè)。
今年6月，菜鳥(niǎo)升級旗下供應鏈金融服務(wù)，從過(guò)去部分商家的“專(zhuān)利”，變成所有商家“入倉即可獲得貸款”。為此，多家金融機構也參與其中，準備了百億資金。在天貓618期間開(kāi)始全面推向市場(chǎng)，保障客戶(hù)資金無(wú)憂(yōu)。
當然，菜鳥(niǎo)還可以把服務(wù)擴散到服務(wù)于全社會(huì )的中小企業(yè)，意味著(zhù)這個(gè)平臺不僅僅服務(wù)于阿里經(jīng)濟體，是整個(gè)社會(huì )的服務(wù)者。
值得關(guān)注的是，阿里旗下網(wǎng)商銀行的建立，可以運用云計算為菜鳥(niǎo)提供更加豐富和規劃性的資金服務(wù)。
據了解網(wǎng)商銀行的存貨融資、采購融資是為b2b交易平臺、品牌方采銷(xiāo)系統、供應鏈協(xié)同平臺等交易場(chǎng)景提供的集支付+融資于一體的金融工具，支持b類(lèi)采銷(xiāo)場(chǎng)景中麥當的在線(xiàn)融資和支付需求。
京東供應鏈金融：以商品為核心，以倉儲為壁壘
雖然京東很多商品是自營(yíng)的，但是連接的關(guān)系始終沒(méi)有變，在整個(gè)京東供應鏈金融中，主要參與者有京東、供應商、消費者、銀行，這些角色中，可以發(fā)現有兩個(gè)鏈條一直沒(méi)有變：供應商——京東、京東——消費者。
簡(jiǎn)單的講，京東供應鏈金融利用大數據體系和供應鏈優(yōu)勢在交易各個(gè)環(huán)節為供應商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類(lèi)型：采購訂單融資、入庫環(huán)節的入庫單融資、結算前的應收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。
順豐供應鏈金融：場(chǎng)景為王，數據貫穿
順豐金融已有各類(lèi)融資業(yè)務(wù)，包括針對電商平臺商戶(hù)的順豐e貸、針對順豐及順豐客戶(hù)上游供應商的保理融資與訂單融資、針對企業(yè)客戶(hù)的融資租賃、針對順豐員工的伙伴車(chē)輛融資租賃、針對在順豐倉和監管倉中有庫存的融資客戶(hù)的倉儲融資。
順豐的一整套金融產(chǎn)品，其實(shí)是基于電商和快遞相關(guān)的場(chǎng)景推出的，它的供應鏈金融主要基于順豐物流業(yè)務(wù)形成了訂單、倉儲庫存、運輸設備等資源，以及電商運營(yíng)形成的數據資源，然后再利用數據資源判斷商戶(hù)的信用狀況，利用訂單、倉儲庫存等資源為融資業(yè)務(wù)提供質(zhì)押方面的保障，從而降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。
傳化牌照開(kāi)路， 凝聚優(yōu)質(zhì)資源
傳化在供應鏈金融這條路付出努力可不少，它以公路金融為主，推出了一系列倉配運+支付+金融解決方案。
主打公路港運輸服務(wù)金融產(chǎn)品的傳化，覆蓋了很多業(yè)務(wù)范圍，簡(jiǎn)單的講就是在一個(gè)生態(tài)圈內，囊括了很多角色：貨主、收貨方、物流公司、專(zhuān)線(xiàn)公司、司機，而基于其現有的場(chǎng)景，傳化有了運力體系、物流體系、公路港周邊中小型制造業(yè)企業(yè)供應鏈體系提供融資服務(wù)。
一句話(huà)總結：一張網(wǎng)、一套系統、一個(gè)平臺、一朵云。
普洛斯力推跨境金融，逆天倉儲帶動(dòng)多品類(lèi)金融
對于一個(gè)以地產(chǎn)起家的公司來(lái)說(shuō)，普洛斯的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可以說(shuō)秒殺了很多企業(yè)，因為地大物博，所以在提供金融服務(wù)的時(shí)候，底氣自然也就足足的。
普洛斯基于全國倉儲網(wǎng)絡(luò )，布局金融，基于細分行業(yè)，為生態(tài)內企業(yè)提供供應鏈金融服務(wù)。
主要提供供應鏈管理、融資租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、商業(yè)保理、小額貸款、產(chǎn)業(yè)投資基金、綜合信息服務(wù)等門(mén)類(lèi)齊全的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
有意思的是，作為全球性物流地產(chǎn)企業(yè)，普洛斯還提供了跨境金融服務(wù)，這都是基于其原有的海內外倉庫，以分銷(xiāo)商的庫存為準，提供的金融服務(wù)。
普洛斯為經(jīng)銷(xiāo)商提供商品訂購的預付款融資，幫助從采購到銷(xiāo)售的跨境電商供應鏈各參與方，解決資金占用問(wèn)題，提高資金周轉效率。
供應鏈金融的未來(lái)=強風(fēng)控+透明化+公開(kāi)化+去中心化
不可否認，隨著(zhù)時(shí)間的推移，供應鏈金融的發(fā)展越來(lái)越成熟，其參與的主體和服務(wù)對象也會(huì )更加專(zhuān)業(yè)。未來(lái)一定會(huì )有專(zhuān)業(yè)的基金機構加入這個(gè)生態(tài)圈，而這些個(gè)機構的主要成員必然是活躍在這個(gè)圈子里核心企業(yè)，他們構建的究竟是一個(gè)什么樣的體系呢？
供應鏈金融對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的追求一直沒(méi)有放松過(guò)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)仍舊在強化風(fēng)險的管控，當鏈條中主體慢慢變成核心企業(yè)，我們可以看到，在這個(gè)技術(shù)即將引領(lǐng)的dt時(shí)代，所有的數據也會(huì )更加透明。
未來(lái)，每一個(gè)企業(yè)必將成為單一的個(gè)體，但他們也將依附于這個(gè)整體當中，只是行業(yè)中的錢(qián)開(kāi)始越來(lái)越科技化，它們開(kāi)始有意識去識別風(fēng)控，避免大的隱患，進(jìn)而在每一個(gè)流動(dòng)的環(huán)節深化，保證鏈條的健康。