導語(yǔ)：出口商完成了貨物的出口之后,拿著(zhù)信用證開(kāi)開(kāi)心心地去收匯,這時(shí)候,如果被告知信用證被拒付了,想必那心情絕對就是一盆冷水當頭潑下。那么怎么防止通過(guò)信用證交單時(shí)被對方銀行拒付呢？下面白豆芽就和大家詳細解讀一下吧。
跟單信用證——國際銀行界提供的這種服務(wù)形式，促進(jìn)了國際貿易的發(fā)展。跟單信用證的發(fā)展削弱了貨主的風(fēng)險，其根本的作用是能夠保證賣(mài)方得到貨款，買(mǎi)方得到貨物。然而，需要信用證涉及到的各方——銀行、買(mǎi)方、賣(mài)方必須誠實(shí)可信。
跟單信用證的操作流程簡(jiǎn)單，當買(mǎi)方從國外進(jìn)口貨物時(shí)，向本國銀行申請開(kāi)具向賣(mài)方(或信用證的受益方)付款的信用證，賣(mài)方根據銷(xiāo)售合同規定的運輸方式，將能夠證明貨物已經(jīng)出運而且符合信用證要求的文件交與銀行議付。證明貨物出運的主要單據是提單，除此之外還有一些雙方約定的單據，如原產(chǎn)地證明、商業(yè)發(fā)標、保險單等。
那么，銀行在跟單信用證體系中起什么作用呢？當開(kāi)證行收到全套符合要求的文件后，開(kāi)證行會(huì )將約定的貨款付給賣(mài)方(或受益人)。通常，開(kāi)證行要求賣(mài)方將單據交給其本國的銀行，該銀行作為議付行。議付行將全套完整的單據郵寄給開(kāi)證行，開(kāi)證行將這些文件轉交給買(mǎi)方(開(kāi)證申請人)。
為使跟單信用體系運轉良好，削弱賣(mài)方和買(mǎi)方的風(fēng)險，賣(mài)方提供給銀行的文件必須具有可靠性和真實(shí)性，而且執行貿易合同的承運人必須是值得信賴(lài)的。當然，銀行本身的可信度也是一個(gè)重要因素。在一般情況下，如果賣(mài)方提供的文件符合跟單信用證的要求，銀行則履行付款義務(wù)。但是銀行不擔保文件的真實(shí)性和可靠性。如果銀行發(fā)現單據不符或文件失效，這時(shí)跟單信用證就失效了。銀行審核單據的正確性時(shí)非常謹慎，單據之間內容是否相符，單據與信用證是否相符，這是銀行接受議付或拒付或拒絕議付的根本原因。
跟單信用證體系下，銀行操作的是單據而不是貨物。例如，銀行處理原產(chǎn)地證明時(shí)，并沒(méi)有考慮貨物的實(shí)際狀態(tài)，銀行只考慮文件內容是否符合信用證要求。但是，有些文件銀行是不予考慮的，如印刷在提單背面的條款，銀行處理單據的準則是國際商會(huì )500號出版物《跟單信用證統一慣例》。
在跟單信用證體系下，賣(mài)方和買(mǎi)方怎樣才能降低風(fēng)險呢？
首先，必須認真繕制銷(xiāo)售合同。國際貿易是從訂立合同開(kāi)始的，合同中應闡明買(mǎi)方申請開(kāi)證時(shí)向銀行提出的條款，這些條款應該清晰、簡(jiǎn)單可核實(shí)并且限制條款少。買(mǎi)方對運輸單據的規定要具體、如提單的種類(lèi)、由誰(shuí)簽發(fā)等。買(mǎi)方應明確規定對于貨的品名和包裝的描述，語(yǔ)言應清晰、明了、便于銀行審核單據。合同中應避免使用諸如“第一流的承運人”、“特定天氣狀況下裝船”之類(lèi)的語(yǔ)言。當賣(mài)方向銀行提供的文件需要滿(mǎn)足上述語(yǔ)言要求時(shí)，議付行將無(wú)所適從，不得不征求申請人(買(mǎi)方)的意見(jiàn)，這必將造成議付延遲。除進(jìn)口清關(guān)和官司方所要求的文件外，進(jìn)口方(買(mǎi)方)不應要求過(guò)多的文件，因為文件越多，銀行遇到單證不符點(diǎn)的機會(huì )越大，這必將影響跟單信用證體系的順利運行。
其次，賣(mài)方收到信用證后，必須及時(shí)、認真地核查。通常，收到信用證后，賣(mài)方即根據銷(xiāo)售合同地條款開(kāi)始備貨，準備出運。但是，當賣(mài)方根據銷(xiāo)售合同準備好單據提供給議付行時(shí)，發(fā)現單據不符合信用證的要求，銀行只能根據信用證議付，而對銷(xiāo)售合同一無(wú)所知。由此，必將造成議付失敗或有條件議付。如果賣(mài)方收到信用證衙及時(shí)與銷(xiāo)售合同比較，發(fā)現信用證有偏差，賣(mài)方可以通知買(mǎi)方更改信用證，上述麻煩是可以避免的。
最后要說(shuō)明的是，貨主不要為了獲得清潔提單而向承運人出具保函。
實(shí)際上，貨主都知道，應該使與貨物有關(guān)的單據真實(shí)地反映出貨物的實(shí)際情況。這不僅是銀行審核信用證時(shí)的要求，而且也是因為發(fā)生過(guò)利用單據進(jìn)行詐騙的情況。但是，賣(mài)方為了獲取清潔提單，往往通過(guò)向承運人出具保函的方式要求承運人刪除批注。事實(shí)上，承運人有權對收到的待出運貨物狀態(tài)進(jìn)行批注，因為這可以限制承運人承擔的責任。對于出具保函的做法，銀行方面十分反對。有些國家的法律是不承認這種保函的，而且認為這是欺詐行為，是賣(mài)方與承運人共同欺騙買(mǎi)方。真正的問(wèn)題是，一旦這種保函落入買(mǎi)方手里，那么跟單信用證的操作就復雜化了。
好了關(guān)于怎么防止通過(guò)信用證交單時(shí)被對方銀行拒付就和大家介紹到這里了，希望對大家有所幫助哦。