物流金融的理解
物流金融是指在流通產(chǎn)業(yè)中,依托物流服務(wù),為市場(chǎng)主體提供資金融通、結算、保險等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)。物流金融聚焦物流相關(guān)環(huán)節的結算和融資需求,并可能延伸出增值服務(wù),例如理財。
物流金融的一些商業(yè)模式
1.倉儲融資的兩種模式,先貨后款,或先款后貨。
2.基于物權的倉單質(zhì)押,或基于合同的運單質(zhì)押模式。
3.銀行授信下的資金墊付模式。
4.傳統的放貸業(yè)務(wù)轉變?yōu)橥缎袠I(yè)務(wù),“股權+債權”的投貸聯(lián)動(dòng)模式。
5.在原有第三方物流基礎上附加商流與金融的模式。
6.借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)圍繞etc卡和加油卡開(kāi)展的模式。
7.支付、融資、理財的模式。
8.與保理結合,有追償權的明保理模式。
物流金融的部分風(fēng)控措施
1.掌握訂單全周期,依靠物流的軌跡、訂單、支付情況等確認真實(shí)性。
2.定向支付避免資金挪用。
3.物流金融平臺風(fēng)控與銀行風(fēng)控相結合。
4.一開(kāi)始奔利潤去做是危險的,關(guān)注金融業(yè)務(wù)與生俱來(lái)的風(fēng)險。
5.通過(guò)用油量、運行軌跡等數據評估信用,還可評估經(jīng)營(yíng)狀況。
6.實(shí)現閉環(huán)。
物流金融風(fēng)控的幾點(diǎn)注意
1.法律關(guān)系
物流金融業(yè)務(wù)多樣,涉及主體眾多,法律關(guān)系可能有居間合同關(guān)系、借貸合同關(guān)系、運輸合同關(guān)系、擔保合同關(guān)系、委托合同關(guān)系等。注意可能構成的法律關(guān)系及相應的權利、義務(wù),以及合規性要求,以作應對。
2.還款責任
物流金融出現逾期欠款時(shí),追償對象有借款人、擔保人、核查信息真實(shí)性的違約責任人等。擔保分連帶擔保與一般擔保,違約賠償金不一定等于欠款金額。注意追償對象、責任順序及賠償金額等可能影響還款責任承擔的因素。
3.質(zhì)權效力
質(zhì)押是物流金融的常見(jiàn)模式,影響質(zhì)權效力的因素包括是否交付,是否簽訂書(shū)面合同,是否需要登記、是否屬于出質(zhì)范圍等。注意影響質(zhì)權效力的因素,可能關(guān)系著(zhù)控貨及優(yōu)先受償的實(shí)現。