對于物流保險,到目前為止還沒(méi)有一個(gè)確切的定義。有人認為,物流保險是指對物流活動(dòng)過(guò)程當中各個(gè)主要環(huán)節運作風(fēng)險的保障和理賠。筆者認為,這個(gè)定義在實(shí)踐中不具有很強的操作性。
目前的物流保險有廣義和狹義之分。廣義的物流保險囊括了物流過(guò)程當中涉及的全部保險,既包括貨運險又包括責任險。狹義的物流保險是責任保險,是相對于貨運險體系而言處于另一個(gè)體系的保險。物流貨物保險的投保人和受益人都是貨方。而物流保險投保人和受益人都是物流企業(yè)。貨物保險的保險標的是貨物本身,物流保險的保險標的是物流經(jīng)營(yíng)人的責任。
物流經(jīng)營(yíng)人在物流保險中的法律地位
1.物流經(jīng)營(yíng)人在物流貨物保險中的法律地位
我國《合同法》第133條規定：“標的物的所有權自標的物交付時(shí)起轉移，但法律另有規定或者當事人另有約定的除外?！薄逗贤ā返?42條規定：“標的物毀損、滅失的風(fēng)險，在標的物交付之前由出賣(mài)人承擔，交付之后由買(mǎi)受人承擔，但法律另有規定或者當事人另有約定的除外?！币虼?，雖然貨方（或委托方）將貨物交給了物流企業(yè)，但是物流方對貨物沒(méi)有保險利益，貨物所有權仍然掌握在貨方（第一方或第二方物流）手中，貨方對貨物具有直接的保險利益，故其須對貨物損失的風(fēng)險負責。不管委托方中的任何一方承擔保險義務(wù)，均與第三方的物流企業(yè)無(wú)關(guān)。以fob、cfr貿易方式為例，貨物風(fēng)險在買(mǎi)賣(mài)雙方方之間的轉移以貨物越過(guò)裝運港的船舷為界，越過(guò)船舷后由買(mǎi)方承擔貨物滅失損壞的風(fēng)險，一般應由買(mǎi)方（第二方物流）辦理保險。自始至終，第三方物流企業(yè)既不承擔貨物的保險義務(wù)，也不負責賠償貨物損失的風(fēng)險?？傊?，第三方物流企業(yè)不是物流貨物保險法律關(guān)系的當事人。物流貨物保險法律關(guān)系的當事人是貨方和保險公司。
1　)物流經(jīng)營(yíng)人是保險人兼業(yè)代理人
根據我國《民法通則》第63條的規定，公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。具體到保險領(lǐng)域有保險代理人，其是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續費的單位或者個(gè)人。
根據我國《保險代理人管理規定（試行）》保險代理人分為專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。其中，兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，指定專(zhuān)人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位，主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機構兼業(yè)代理、群眾團體兼業(yè)代理等形式。
兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。實(shí)踐中，很多傳統的貨運企業(yè)、貨運代理企業(yè)、進(jìn)出口代理企業(yè)擁有“保險兼業(yè)代理許可證書(shū)”，這些企業(yè)在向第三方物流企業(yè)轉型的過(guò)程中，繼續兼業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。此時(shí)的保險法律關(guān)系中，投保人為貨物所有者的第一方或第二方企業(yè)，保險人為保險公司。第三方物流企業(yè)作為保險公司的代理人，是代表保險公司的利益與投保人訂立了保險合同，保險合同的法律后果仍由保險公司承擔。
2　)物流經(jīng)營(yíng)人是貨物所有人的受托人
這種形態(tài)的物流貨物保險起源于國際貨物買(mǎi)賣(mài)中的買(mǎi)方委托賣(mài)方辦理貨運保險（如cif、cip等）的貿易方式。在國際貿易中，買(mǎi)賣(mài)雙方之間互相委托辦理貨運保險是經(jīng)常的事情。例如，在cfr貿易方式中本應由買(mǎi)方負責辦理貨物保險，但實(shí)踐中出于貿易的方便，買(mǎi)方往往委托賣(mài)方在裝船的同時(shí)為其辦理貨物保險事務(wù)，因此出現了cif的貿易方式。在cif的貿易方式下存在著(zhù)兩個(gè)獨立的法律關(guān)系：首先是委托人（買(mǎi)方）與受托人（賣(mài)方）之間的委托合同關(guān)系，其次是以賣(mài)方為投保人、買(mǎi)方（或其他的保單背書(shū)持有人）為被保險人、保險公司為保險人的保險合同法律關(guān)系。后來(lái)，實(shí)踐中又出現了委托第三方物流企業(yè)辦理保險的做法。例如，國際貨代企業(yè)在為貨物所有權人提供出口清關(guān)、安排運輸等物流服務(wù)時(shí)，往往還代客戶(hù)進(jìn)行投保。這時(shí)第三方物流企業(yè)是為了被保險人的利益與保險公司之間訂立保險合同的法律關(guān)系的。委托第三方物流企業(yè)辦理保險時(shí)存在著(zhù)兩個(gè)法律關(guān)系：首先是委托人（買(mǎi)方或賣(mài)方）與受托人（第三方）之間的委托合同關(guān)系，其次是以第三方物流企業(yè)為投保人、委托方為被保險人、保險公司為保險人的保險法律關(guān)系。第三方物流企業(yè)作為貨物所有權人的受托人，與保險公司訂立保險合同，其法律后果應由貨物所有權人承擔。
2.物流經(jīng)營(yíng)人在物流責任保險中的法律地位
經(jīng)營(yíng)第三方物流的企業(yè)就委托方交來(lái)的物流貨物承擔著(zhù)安全倉儲、流通加工及運輸的責任。當由于第三方物流企業(yè)的責任造成貨物滅失損壞時(shí)，貨物所有權人可以直接向保險公司索賠，保險公司賠償后可以根據代位求償理論向第三方物流企業(yè)追償。因此，第三方物流企業(yè)為降低自身責任風(fēng)險，一般會(huì )選擇投保物流責任險。物流責任保險的標的是對第三方物流企業(yè)對第三人的責任而不是貨物實(shí)體財產(chǎn)本身，貨物所有人自然也不是物流責任保險法律關(guān)系的當事人，該險種下的投保人和被保險人均是第三方物流企業(yè)。第三方物流企業(yè)要承擔物流責任保險合同中的全部法律后果。
物流經(jīng)營(yíng)人在物流保險中法律地位的判斷標準
物流經(jīng)營(yíng)人通常以?xún)煞N身份參與業(yè)務(wù)操作，即代理人和締約當事人。如何在具體的業(yè)務(wù)實(shí)踐中區分和認定這兩種截然不同的法律身份，目前尚不存在統一的標準，而是應取決于每種情況的具體事實(shí)和所應適用的法律規定。常用的判斷標準主要有:收入取得的方式，是收取固定費率的傭金還是從保險差價(jià)中獲得利潤;是否以自己名義簽發(fā)投保人性質(zhì)的保單;在合同中對物流經(jīng)營(yíng)人的法律地位是否有明確的約定，或實(shí)際操作中是否以當事人的角色出現。以往業(yè)務(wù)操作的習慣作法。
首先看合同，合同中如果約定是代理那就是代理，如果約定是一次統包的價(jià)格那他就是投保人。其次，按照航運實(shí)踐，如果掙傭金的就是代理，掙差價(jià)的就是投保人。但實(shí)踐中有時(shí)物流經(jīng)營(yíng)人有雙方代理之嫌，對一方收取傭金，而同時(shí)對另一方收取差價(jià)，此時(shí)如何判斷應視具體情況而定。