近日，財政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于繼續實(shí)施物流企業(yè)大宗商品倉儲設施用地城鎮土地使用稅優(yōu)惠政策的公告》。其中明確，自2023年1月1日起至2027年12月31日止，對物流企業(yè)自有(包括自用和出租)或承租的大宗商品倉儲設施用地，減按所屬土地等級適用稅額標準的50%計征城鎮土地使用稅。
減稅降費、提振市場(chǎng)信心，政府主管部門(mén)、相關(guān)銀行機構等相關(guān)多方正推出更大力度、更加精準的金融舉措幫助物流企業(yè)增添元氣。
“政銀擔”模式為企業(yè)增信
“企業(yè)屬于輕資產(chǎn)重資金投入的典型，融資成本一直居高不下。通過(guò)‘政銀擔’合作模式，我們免擔保費申請到1000萬(wàn)元的信用貸款，真是助企紓困的及時(shí)雨!”河南脫穎實(shí)業(yè)有限公司董事長(cháng)程舒秋表示，此次申請的貸款主要用于支付貨車(chē)司機運費，年化率為3.7%，相比之前申請的其他信用貸款最低年化率5.22%，大幅降低了公司的融資成本。
在物流行業(yè)中，中小物流企業(yè)大多資產(chǎn)較為單一，一些小型物流企業(yè)可能僅僅擁有幾輛貨車(chē)，在貸款過(guò)程中往往存在抵押物不足以及缺少擔保的問(wèn)題，很難拿到較大額度的銀行授信。
為此，2022年5月千億元交通物流專(zhuān)項再貸款發(fā)放以來(lái)，河南省交通運輸廳推出了運通貸產(chǎn)品，設立了總規模為1億元的“資金池”，全額補貼擔保費，降低企業(yè)融資成本;對貸款壞賬進(jìn)行代償補償，增強銀行放貸信心。河南省交通運輸廳財審處副處長(cháng)徐會(huì )燁介紹，河南省交通運輸廳聯(lián)合相關(guān)單位成立工作專(zhuān)班，當“兩企兩個(gè)”群體申請“運通貸”時(shí)，會(huì )有相關(guān)擔保機構介入，為企業(yè)增加信用提升其可貸款額度，同時(shí)也可為銀行分擔風(fēng)險。
不僅在河南，全國各地交通運輸主管部門(mén)通過(guò)搭建政銀企合作平臺，加強政策宣傳，向銀行推送困難企業(yè)名單，為銀行和中小物流企業(yè)間架起溝通的橋梁。
2022年6月24日，吉林省交通運輸廳聯(lián)合人民銀行長(cháng)春中心支行、吉林銀保監局、吉林省地方金融管理局召開(kāi)交通運輸物流專(zhuān)項再貸款政銀企對接視頻會(huì )。中國農業(yè)發(fā)展銀行吉林省分行、中國工商銀行吉林省分行等7家金融機構，與吉林省中通吉快遞有限公司等13家物流企業(yè)代表在主會(huì )場(chǎng)實(shí)現對接。
“會(huì )上當場(chǎng)就給我們公司登記了相關(guān)信息，之后銀行人員主動(dòng)上門(mén)服務(wù)對接貸款事宜，目前2000萬(wàn)元的低息貸款已經(jīng)到賬?！奔质『氵h物流有限公司總經(jīng)理趙鳳雪說(shuō)。
據了解，截至目前，吉林全省已有343家交通運輸企業(yè)享受普惠貸款8.46億元，交通物流專(zhuān)項再貸款44.36億元，累計52.82億元。
適應行業(yè)特征創(chuàng )新信貸產(chǎn)品
針對交通物流再貸款政策，金融機構也加大了對交通物流企業(yè)的支持力度，創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)，緩解中小物流企業(yè)資金壓力。
中信銀行推出“訂單e貸·運費貸”普惠金融產(chǎn)品，以核心企業(yè)應付承運商運費為主要還款來(lái)源，為小微物流企業(yè)提供流動(dòng)資金貸款。同時(shí)，該產(chǎn)品還具有全線(xiàn)上操作、無(wú)需抵押物、隨借隨還等特點(diǎn)。企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上銀行即可申請融資，足不出戶(hù)實(shí)現融資提款、用款和還款。
在貸款流程方面，交通銀行創(chuàng )新推出票據秒貼、保理秒放等供應鏈融資產(chǎn)品，以智能審核代替人工操作，解決傳統融資效率低的痛點(diǎn)，融資辦理時(shí)間從1至2天縮短至1分鐘內，提升了交通物流行業(yè)客戶(hù)資金融通效率。
但由于物流行業(yè)不同類(lèi)型企業(yè)資金特征不盡相同，服務(wù)于物流企業(yè)的信貸產(chǎn)品仍存在一定不足。廣西某小型物流企業(yè)負責人何先生透露，目前公司貸款仍需房產(chǎn)證作為抵押，貸款壓力較大。
對此，中國物流與采購聯(lián)合會(huì )研究室主任兼公路貨運分會(huì )秘書(shū)長(cháng)周志成表示，目前很多銀行對于物流企業(yè)本身貸款信貸額度不高，提供的金融產(chǎn)品基本為傳統的抵押類(lèi)信貸產(chǎn)品，不適合以輕資產(chǎn)為主的物流企業(yè)。銀行缺少針對物流行業(yè)等服務(wù)業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押類(lèi)信貸產(chǎn)品，難以支持企業(yè)業(yè)務(wù)墊資、經(jīng)營(yíng)周轉等實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求。此外，傳統物流企業(yè)由于疫情導致的經(jīng)營(yíng)虧損，無(wú)法獲得申請貸款資質(zhì)，而銀行提供的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押類(lèi)信貸產(chǎn)品又面臨上游企業(yè)不愿確權、銀行征信難以保障等問(wèn)題。從而導致銀行提供的產(chǎn)品企業(yè)不需要，而企業(yè)需要的產(chǎn)品銀行不提供，出現銀行和企業(yè)供需錯位的“雙向惜貸”現象。
周志成建議，相關(guān)金融機構還需進(jìn)一步結合物流行業(yè)實(shí)際，重點(diǎn)聚焦規?；锪髌髽I(yè)和個(gè)體司機兩類(lèi)主體，開(kāi)展應收賬款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新和制度創(chuàng )新。
多方合力助力普惠金融
針對中小物流企業(yè)遇到的困難，物流業(yè)內企業(yè)也積極行動(dòng)起來(lái)，多方形成合力，助力行業(yè)紓困解難?！白鳛槭?lài)?，我們正與中小物流企業(yè)探索新的合作模式?！彼拇ㄔ聘劾滏溛锪饔邢薰靖笨偨?jīng)理田野介紹，針對某些墊資比較多的物流業(yè)務(wù)，公司選擇和相關(guān)企業(yè)一起運輸，運輸中的物流成本由公司承擔，從而大幅降低企業(yè)的資金運營(yíng)成本。
周志成表示，可鼓勵支持通過(guò)網(wǎng)絡(luò )貨運平臺開(kāi)展現代物流普惠金融試點(diǎn)，利用平臺中介，依托數據資源，提供貼息支持，面向個(gè)體貨車(chē)司機開(kāi)展運費貸等融資服務(wù)。
作為網(wǎng)絡(luò )貨運平臺，中儲智運與中國工商銀行總行合作，開(kāi)發(fā)出全行業(yè)首款基于信用數據的普惠數字物流金融產(chǎn)品——貨主運費貸。
“貨主運費貸可以實(shí)現‘隨借隨還’和‘實(shí)時(shí)放款’，該產(chǎn)品從‘申請—審核—放款’實(shí)現了全流程線(xiàn)上化、數字化?！敝袃χ沁\總裁助理、戰略研究院院長(cháng)劉云飛介紹，滿(mǎn)足要求的貨主可向平臺發(fā)起融資申請，平臺會(huì )同步將該貨主的信用分等級通過(guò)系統傳輸給工行，工行審批通過(guò)后，客戶(hù)在平臺發(fā)布托運信息并成功匹配承運人，即可選擇相應運單申請融資。
“貸款利率優(yōu)惠，放款效率也很高，非?？焖俦憬?，現在我們在平臺的運費大都用運費貸來(lái)支付了?！睆V西田東華通物流有限公司董事長(cháng)潘海江說(shuō)。目前運費貸已經(jīng)有上百家企業(yè)遞交融資申請，超過(guò)200家企業(yè)獲得總額超4億元的低息資金。
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