第三方物流保險功能的重新定位
一般而言，風(fēng)險的估算要參考兩個(gè)指數，即發(fā)生的概率和損失的嚴重程度。發(fā)生損失的概率越高，造成損失的程度越嚴重，風(fēng)險也就越大。
企業(yè)應該系統研究面臨的不同風(fēng)險類(lèi)型，并采取相應的風(fēng)險應對策略。風(fēng)險應對策略可以從降低風(fēng)險發(fā)生的概率和減少風(fēng)險造成的損失兩個(gè)方面入手，前者包括放棄和管理，后者包括自留和轉嫁。
1、風(fēng)險最小類(lèi)型，即發(fā)生的概率很低，造成的損失也很小。
這種類(lèi)型的風(fēng)險一般很少發(fā)生。如某物流公司每天按照固定的路線(xiàn)為某超市供貨，由于公司沒(méi)有充分預計到高考時(shí)可能造成的車(chē)輛擁堵和臨時(shí)交通管制，結果高考當天發(fā)生配送延誤達2個(gè)小時(shí)，按照合同約定應向超市賠償單票物流費用5%的違約金。一般來(lái)說(shuō)，這種風(fēng)險發(fā)生的概率很低，造成的損失也不大，因此這種類(lèi)型的風(fēng)險不具有保險的經(jīng)濟性。實(shí)踐中，大多數企業(yè)會(huì )選擇風(fēng)險自留的方式。所謂風(fēng)險自留，就是由企業(yè)自己來(lái)承擔風(fēng)險。自留風(fēng)險的可行程度，取決于損失預測的準確性和補償損失的適當安排。
2、風(fēng)險較小類(lèi)型，即發(fā)生的概率很高，但造成的損失很小。
這種類(lèi)型的風(fēng)險可以形象地概括為“大事不犯、小事不斷”。“大事不犯”說(shuō)明損失一般不會(huì )太大，“小事不斷”則說(shuō)明損失發(fā)生的概率很高?，F實(shí)中，恰恰這種類(lèi)型的風(fēng)險讓物流公司頗感頭痛。
由于損失發(fā)生的概率很高，保險公司便有可能無(wú)利可圖，實(shí)踐中大多數保險公司不愿提供這種類(lèi)型的保險。由于造成的損失很小，因此物流公司自留風(fēng)險成為可能。另外，即便一些保險公司愿意提供這種保險，其費率必定是昂貴的。因此，購買(mǎi)保險往往是不經(jīng)濟的，物流公司也只有通過(guò)自留的方式來(lái)應對風(fēng)險。實(shí)踐中，因為野蠻裝卸、內部人偷盜等行為導致的貨物損失風(fēng)險就屬于這種類(lèi)型。
雖然這種類(lèi)型風(fēng)險造成的單次損失并不大，但較高的發(fā)生概率造成的累計損失足夠物流公司難以承受，因此物流公司陷入了兩難困境。很多物流公司抱怨保險公司提供這種類(lèi)型保險時(shí)索要了過(guò)高的保險費率，而保險公司卻又抱怨物流公司的管理水平差、發(fā)生風(fēng)險多導致其無(wú)利可圖。
　筆者認為，之所以產(chǎn)生這種抱怨，根源在于對保險功能的定位不清。從風(fēng)險籌劃的角度來(lái)看，保險僅僅是治標不治本的權宜之策。風(fēng)險是一個(gè)客觀(guān)現象，保險能夠分散風(fēng)險發(fā)生時(shí)被保險人的損失，但不能從源頭上制止風(fēng)險的發(fā)生。這種“大事不犯、小事不斷”的風(fēng)險，大多屬于人為因素導致的風(fēng)險，通過(guò)有效的管理完全可以降低風(fēng)險發(fā)生的概率。因此，筆者建議這種類(lèi)型風(fēng)險的應對策略是：管理加自留，即首先通過(guò)有效的管理降低風(fēng)險發(fā)生的概率，使風(fēng)險的類(lèi)型轉化為風(fēng)險最小型，然后通過(guò)自留的方式規避風(fēng)險。
3、風(fēng)險較大類(lèi)型，即發(fā)生的概率很低，但造成的損失很大。
這是傳統保險可以承保的風(fēng)險類(lèi)型。由于發(fā)生的概率很低，保險便具有了可行性；由于造成的損失很大，成就了保險的必要性。第三方物流企業(yè)在從事業(yè)務(wù)運營(yíng)過(guò)程中，不可避免地面臨著(zhù)自然災害、意外事故等不可抗力的威脅。這種風(fēng)險發(fā)生的概率很低，但是一旦發(fā)生足以讓物流公司傾家蕩產(chǎn)。保險的功能就在于有效分散風(fēng)險，最大程度的降低被保險人的損失。筆者認為，對于較大類(lèi)型的風(fēng)險，第三方物流企業(yè)應該采取保險的策略予以轉嫁。
4、風(fēng)險最大類(lèi)型，即發(fā)生的概率很高，造成的損失也很大。
這種類(lèi)型的風(fēng)險一般不會(huì )發(fā)生。舉一個(gè)極端的例子，在道路狀況不良、天氣環(huán)境惡劣、司機水平不高的情況下，第三方物流企業(yè)承運一批價(jià)值連城的玻璃制藝術(shù)品時(shí)所面臨的風(fēng)險就屬于這種類(lèi)型。此時(shí)，理性的第三方物流企業(yè)可能會(huì )采取放棄的方法來(lái)應對風(fēng)險。放棄不失為規避風(fēng)險的一個(gè)有效途徑，但其機會(huì )成本卻是可能獲得的高額收益。另外，放棄固然可以避免一些風(fēng)險，但難免又會(huì )遇到其他風(fēng)險?？梢哉f(shuō)，放棄僅僅是一種消極的風(fēng)險應對策略。