最近有小伙伴表示自己出貨時(shí)辦理了貨運保險，可在運輸途中出現了一點(diǎn)意外，以為出險后一定能夠索賠的，最后卻得知無(wú)法獲賠，表示很氣憤。相信很多小伙伴都有這樣的想法，認為只要買(mǎi)了保險，出險后就一定可以獲得賠償。其實(shí)這種想法，往往忽略了保險條款中的三個(gè)重要細節。今天小編就跟大家一起來(lái)聊聊貨運保險的那些事。
一、免賠
在貨物運輸保險中，保險公司會(huì )針對不同的貨物，設置不同的免賠率或者免賠額。
比如易碎品的免賠率通常為保險金額的5%，也就是說(shuō)保額5%的損失要被保人自己承擔，保險人是不予賠償的，當損失小于保額的5%時(shí)，損失將由被保人自行承擔;如果損失大于保額的5%時(shí)，在理賠核算時(shí)，是實(shí)際損失額-免賠額=實(shí)際賠付額。
所以，對于免賠額往往比較容易被投保人或被保人忽略，而免賠額又將影響到賠償。
二、除外責任
一般企業(yè)給貨物買(mǎi)保險，都是投保一切險，如海運一切險。而這一切險中的“一切”，通常會(huì )讓人覺(jué)得不管是什么原因造成的損失，都可以獲得賠償。其實(shí)很多保險條款當中，都包含了除外責任。除外責任就是保險公司不承擔責任的風(fēng)險條款。
在海洋運輸貨物保險條款里面，對下列損失，不負賠償責任：
(一)被保險人的故意行為或過(guò)失所造成的損失。
(二)屬于發(fā)貨人責任所引起的損失。
(三)在保險責任開(kāi)始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數量短差所造成的損失。
(四)被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。
(五)本公司海洋運輸貨物戰爭險條款和貨物運輸罷工險條款規定的責任范圍和除外責任。
如果貨物受損是發(fā)生的除外責任范圍內，是無(wú)法獲得賠償的。
任何保險商品都不是萬(wàn)能的，總有一些不能賠付的責任內容。那為什么保險公司會(huì )設置這些免賠或者是除外責任呢?
這是因為，保險公司都是經(jīng)營(yíng)性的，以盈利為目的，要考慮承擔的風(fēng)險的問(wèn)題。保險公司要對風(fēng)險認真考察，避免承保風(fēng)險過(guò)大，造成保險公司的虧損。對應的，保險公司對風(fēng)險進(jìn)行篩選，把一些發(fā)生的可能性較大，損失較多的風(fēng)險列為除外責任，以及對不同的貨物設置不同的免賠。這樣一來(lái)，被保險人在經(jīng)濟上可以承受，同時(shí)也可省去保險人因理賠而投入的大量勞動(dòng);還可促使被保險人加強安全管理，強調對小額風(fēng)險的控制。
三、貨物出險后，索賠資料不齊全
一旦發(fā)現被保險的貨物受損，應立即采取可能的方式通知保險人或保單上寫(xiě)明的保險公司在貨物目的地(港)的檢驗理賠代理人，并申請對貨損的檢驗。貨物受損后，作為貨方的被保險人應對受損貨物采取應該采取的施救、整理措施，以防止或減少貨物損失擴大。
向保險公司提請賠償時(shí)，應攜帶下列有關(guān)證明：保險單(憑證)、運單(貨票)、提貨單、發(fā)票(貨價(jià)證明);承運部門(mén)簽發(fā)的貨運記錄、普通記錄、交接驗收記錄、鑒定書(shū);收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護貨物所支付的直接費用單據。
另外，如果根據法律或有關(guān)規定，應當由承運人或其他第三者負責賠償一部分或全部的，還需要攜帶向第三者提出索賠的書(shū)面材料及訴訟書(shū)。
保險索賠期限為：從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后起算，最多不超過(guò)二年。向保險公司提供索賠手續后，在等待保險公司最后審定責任，領(lǐng)取賠款的過(guò)程中，保險公司發(fā)現情況不清需要被保險人提供補充的，被保險人應及時(shí)辦理，以免延遲審理的時(shí)間。
如果索賠資料準備不齊，并超過(guò)了索賠期限，從而導致貨物受損卻無(wú)法獲得賠償。